רוב הזוגות מתחילים לחפש דירה לפני שהם יודעים מה הם יכולים לקנות - וזה כמעט תמיד גורם לתסכול, ולפעמים לחוזה שנאלץ לבטל. הדרך הנכונה: קודם מבינים את הכסף, אחר כך מחפשים את הבית.
כמה זמן לוקח כל התהליך?
מרגע ההחלטה לקנות ועד לקבלת המפתחות: 3-9 חודשים בממוצע. בלב שלו - תהליך המשכנתא עצמו לוקח 6-10 שבועות. הדבר החשוב: לא להיכנס לזה בלחץ - קונה שממהר משלם יותר.
מסמכים שצריך להכין מראש
- 3 תלושי משכורת אחרונים (של שני בני הזוג)
- 6 דפי עו"ש אחרונים
- תדפיס חובות והלוואות קיימות
- אישור על הון עצמי (חסכונות, קרן השתלמות, מתנה מההורים)
- תעודות זהות + ספח
- לעצמאים: דוח שנתי + שומת הכנסה של 2 שנים אחורה
טעויות שעולות עשרות אלפי שקלים
- פנייה לבנק אחד בלבד - מפספסים 0.3%-0.5% הנחה שאפשר להשיג בהשוואה
- לקיחת תמהיל שהבנק מציע כברירת מחדל - הבנק מציע את מה שרווחי לו
- חתימה על ביטוחים דרך הבנק בלי להשוות - יקר ב-30%-50%
- בחירת תקופה מקסימלית (30 שנה) בלי לחשוב - כל שנה שקוצרים חוסכת עשרות אלפים
- חוזה מכר בלי סעיף "תנאי מתלה של משכנתא" - סיכון של אובדן הפיקדון
מתי כדאי יועץ משכנתאות
מתאים במיוחד לזוגות עם מצב מורכב (עצמאים, ריבוי הכנסות, משכנתא קיימת), או למי שמרגיש לא בנוח להתמקח מול הבנק. יועץ עולה 5,000-15,000 ש"ח וחוסך בממוצע פי 5. השוו יועצים על בסיס תיקים ממשיים, לא רק המחיר.
מה השלב הבא?
אם עדיין לא חישבתם - הריצו את המספרים במחשבון המשכנתא ובמחשבון ההון העצמי. אם כבר קיבלתם אישור עקרוני - בנו תמהיל ראשוני במחשבון התמהיל, וקחו את זה כבסיס להצעות מהבנקים.