ריבית של 0.3% נוספים על משכנתא ממוצעת = כ-70,000 ש"ח על פני התקופה. ריבית היא הדבר היחיד שבאמת מבדיל בין משכנתא 'בסדר' למשכנתא מצוינת. במדריך נסביר איך הריבית נקבעת, מה ההבדל בין הצעות, ואיך משיגים את הריבית הכי טובה.
איך הבנק קובע את הריבית שלכם?
הבנק מסתכל על 4 גורמים מרכזיים: סוג המסלול (קל"צ יקרה מפריים), אחוז המימון (90% מימון יקר מ-50%), פרופיל לווה (שכר, יציבות, היסטוריית אשראי), והתחרות בשוק. תפקידכם הוא להציג את עצמכם כפרופיל אטרקטיבי - ולהפגיש את הבנקים זה עם זה.
מה ההפרש בין הצעה ראשונה לסופית?
ההפרש הממוצע בין ההצעה הראשונה שתקבלו לבין הסופית שתוכלו להשיג עם משא ומתן ובדיקת מתחרים הוא 0.3%-0.6%. על משכנתא של 1.5 מיליון ש"ח, זה אומר חיסכון של 100,000-200,000 ש"ח לאורך התקופה.
5 כללי זהב למשא ומתן
- תמיד תקבלו לפחות 3 הצעות מבנקים שונים, בכתב
- תגידו מפורשות שאתם בודקים גם במקומות אחרים
- תשאלו על 'הריבית הסופית' אחרי כל ההנחות
- תבדקו את ההצעה לפי ריבית אפקטיבית, לא נומינלית
- תשתמשו ביועץ משכנתאות עצמאי - הוא חוסך פי 10 ממה שהוא עולה
סימנים שאתם מקבלים ריבית רעה
אם הבנק נותן לכם תשובה תוך פחות מ-48 שעות, אם הוא לא שואל אתכם על הצעות מתחרות, או אם הוא מציע 'הנחה מיוחדת' של 0.05% - אתם מקבלים את הריבית הסטנדרטית. ריבית טובה דורשת מאמץ - גם מהבנק וגם מכם.
מה השלב הבא?
הספר 'המתעוררים הפיננסיים' מכיל את כל הטקטיקות שהבנקים לא רוצים שתכירו - מה לשאול, איך להציג את עצמכם, ומתי לסרב להצעה.