שאלות ותשובות על משכנתא

לדירה ראשונה בישראל נדרש הון עצמי של לפחות 25% ממחיר הדירה. על דירה של 2 מיליון - הון עצמי מינימלי של 500,000 ש"ח. לדירה שנייה ומעלה: 50% לפחות.

מס רכישה הוא מס למדינה על רכישת דירה. לדירה ראשונה עד ~1.98 מיליון ש"ח - פטור. מעל זה - מדרגות של 0.5%-10%. לדירה שנייה - החל מ-8% מהשקל הראשון.

עורך דין לרכישת דירה עולה בדרך כלל 0.5%-1% ממחיר הדירה + מע"מ. עורך דין מטעם הבנק לרישום המשכנתא: כ-2,500-4,500 ש"ח נוספים.

פריים היא ריבית משתנה הצמודה לריבית בנק ישראל - זולה בהתחלה אבל חשופה לעליות. קל"צ (קבועה לא צמודה) - יציבה לכל התקופה אבל יקרה יותר.

ריבית הפריים היא ריבית בנק ישראל + 1.5%. נכון ל-2026 היא כ-6.0%. במשכנתא מקבלים בדרך כלל פריים מינוס מרווח (0.5%-1%).

תמהיל הוא חלוקת המשכנתא בין מסלולים שונים - פריים, קל"צ, משתנה כל 5, צמודה למדד. פיזור נכון מאזן בין עלות לסיכון.

כשהחיסכון החודשי מכסה את עמלות הפירעון תוך שנתיים לכל היותר, וכשהריבית החדשה נמוכה ב-0.5% ומעלה מהריבית הנוכחית.

בפריים - לרוב אפסית. במסלולים קבועים - יכולה להגיע ל-2%-5% מיתרת ההלוואה, בהתאם להפרש בין הריבית שלכם לריבית העדכנית של הבנק.

יועץ משכנתאות עצמאי גובה בדרך כלל 5,000-15,000 ש"ח בהתאם לגודל המשכנתא ומורכבות התיק. חלק מהיועצים גובים אחוז מהחיסכון שהם משיגים.

אישור עקרוני מבנק לוקח 2-5 ימי עסקים. אישור סופי אחרי חתימה על חוזה הרכישה - עוד 10-14 ימים.