יועץ משכנתאות טוב הוא עצמאי (רישיון בנק ישראל), עובד עם 5+ בנקים, גובה 0.5%-1% מהמשכנתא, וחוסך בממוצע 0.3%-0.5% בריבית - כלומר 30,000-100,000 ש"ח על משכנתא ממוצעת.
7 שאלות שחובה לשאול
- 1
האם אתה יועץ עצמאי או קשור לבנק?
יועץ בבנק מוכר לכם את המוצרים של הבנק בלבד. יועץ עצמאי (רישיון מבנק ישראל) יכול להשוות בין כל הבנקים ולהמליץ על ההצעה הטובה ביותר.
- 2
מה מבנה שכר הטרחה?
יועץ עצמאי גובה בדרך כלל 0.5%-1% מהמשכנתא, או סכום קבוע (5,000-10,000 ש"ח). מקבלים גישה ל-3-5 בנקים והפרש ריבית של 0.3%-0.5%.
- 3
עם כמה בנקים אתה עובד?
יועץ טוב עובד עם 5-8 בנקים לפחות ומקבל מהם הצעות במקביל. יועץ שעובד עם 2-3 בנקים בלבד מוגבל.
- 4
כמה עסקאות סגרת השנה?
יועץ פעיל סוגר 30-100 עסקאות בשנה. יועץ שסוגר פחות מ-15 - כדאי לבדוק ניסיון.
- 5
איך אתה מתחשב במקרה הספציפי שלנו?
יועץ טוב שואל שאלות מפורטות על מטרות, יציבות תעסוקתית, תוכניות עתידיות (ילדים, מעבר), וסובלנות לסיכון - ואז בונה תמהיל מותאם.
- 6
האם אתה מלווה גם בחתימה בבנק?
שלב החתימה במשרד הבנק הוא קריטי. יועץ טוב מגיע איתכם או לפחות מעביר לכם מסמכים מוכנים לחתימה.
- 7
האם אתה מייצג גם בנק?
יש יועצים שמקבלים גם עמלה מהבנק ("החזר") - זה יוצר ניגוד עניינים. יועץ שקוף יגלה זאת מראש.
כמה יועץ באמת חוסך?
על משכנתא של 1.5 מיליון ש"ח ל-25 שנה, הבדל של 0.3% בריבית = חיסכון של כ-75,000 ש"ח. עלות היועץ: 10,000-15,000 ש"ח. יחס עלות-תועלת: פי 5-7.
מתי לא צריך יועץ?
- אם יש לכם ידע וניסיון פיננסי משמעותי
- אם המשכנתא קטנה (מתחת ל-400,000 ש"ח)
- אם יש לכם בנק שאתם עובדים איתו 10+ שנים ומקבלים תנאים מועדפים
רוצים לקבל את הידע לבד?
"המתעוררים הפיננסיים" מלמד אתכם לקבל את ההחלטות בעצמכם - עם או בלי יועץ.
לרכישת הספר