תשובה מהירה
עצמאי יכול בהחלט לקבל משכנתא. הבנק בוחן הכנסה חודשית לפי דוחות שנתיים אחרונים, ולא לפי תלוש. אתם צריכים לפחות 2 שנות פעילות מלאות, דוחות שנתיים מסודרים, ואישור רו"ח. אחוזי המימון והריביות דומים לשכירים - עם פער קטן של עד 0.3% במקרים מסוימים.
מה הבנק בודק אצל עצמאי?
- יציבות הכנסה - ממוצע חודשי לפי 2-3 שנות דוחות שנתיים
- סוג עיסוק - עצמאי / שותפות / חברה בע"מ - השפעה על החישוב
- חובות למס הכנסה ומע"מ - חובות פתוחים = פסילה מיידית
- יחס הון עצמי - בדיוק כמו שכיר - 25% לדירה יחידה
- כיסוי חשבון - יציבות תזרים חודשי לאורך זמן
מסמכים נדרשים - צ׳ק ליסט מלא
- דוחות שנתיים ל-2-3 שנים אחרונות (טופס 1301)
- אישור רו"ח על הכנסה שוטפת - שנת מס נוכחית
- תדפיסי חשבון בנק עסקי ופרטי - שנה אחרונה
- אישור על היעדר חובות למס הכנסה, מע"מ וביטוח לאומי
- תעודת התאגדות (אם חברה בע"מ)
- הסכם השכרה או שכר דירה (אם רלוונטי)
- תעודת זהות + ספח, חוזה מכר, נסח טאבו
5 טיפים לעצמאי שרוצה משכנתא
- הסדירו חובות לפני הגשה - כל חוב פתוח למס הכנסה או מע"מ מוריד את הסיכויים.
- ממוצע 2-3 שנים משקף אתכם טוב יותר - אם שנה אחת חלשה, הראו 3 שנים כדי שהממוצע ישקף יציבות.
- יועץ שמתמחה בעצמאיים - הוא יודע איזה בנק מתאים לפרופיל שלכם. הפער בהצעות בין בנקים לעצמאי גדול הרבה יותר מאשר לשכיר.
- הכינו תזרים שוטף לשנה נוכחית - טבלה חודשית של הכנסות והוצאות. זה משדר מקצועיות ומאותת לבנק שאתם מנהלים את העסק.
- אל תגישו רק בבנק אחד - עצמאי חייב 3-4 הצעות במקביל. ההפרש בריבית יכול להגיע ל-0.5% ויותר.
שאלות ותשובות נפוצות
לפעמים כן, ולפעמים לא. בבנקים שמתמחים בעצמאיים (למשל מזרחי טפחות ומרקנטיל) הפער אפסי. בבנקים אחרים ההפרש הוא 0.1%-0.3%. יועץ טוב יודע איזה בנק להעדיף לפרופיל שלכם.
חשבו כמה תשלמו
עצמאי? הספר הזה נכתב במיוחד לכם.
"המתעוררים הפיננסיים" - איך לבנות משכנתא חכמה כשההכנסה שלכם משתנה מחודש לחודש.
לרכישת הספרלהמשך קריאה
כלים ומדריכים משלימים לתכנון המשכנתא שלכם.
לפי פרופיל
מדריכים ומילונים