תשובה מהירה
ל-30 שנה: החזר חודשי נמוך יותר (~480₪ פחות בחודש), אבל תשלמו כ-180K יותר בריבית לאורך התקופה. ל-25 שנה: החזר גבוה אבל חסכון של מאות אלפי שקלים. הכלל: קחו את התקופה הקצרה ביותר שההכנסה מאפשרת בנוחות.
טבלת השוואה מהירה
| פרמטר | 25 שנה | 30 שנה |
|---|---|---|
| החזר חודשי (מיליון, 5%) | ~5,846 ₪ | ~5,368 ₪ |
| סה"כ ריבית (מיליון, 5%) | ~754,000 ₪ | ~933,000 ₪ |
| סה"כ תשלום | ~1,754,000 ₪ | ~1,933,000 ₪ |
| חסכון ב-25 שנה | ~180,000 ₪ | - |
| גמישות בהחזר | נמוכה יותר | גבוהה יותר |
| לחץ פיננסי חודשי | גבוה יותר | נמוך יותר |
| סיום המשכנתא (גיל) | מוקדם ב-5 שנים | מאוחר ב-5 שנים |
מתי לבחור 25 שנה?
- ההכנסה שלכם מאפשרת בנוחות את ההחזר הגבוה יותר
- אתם מעדיפים לשלם פחות ריבית כוללת
- אתם רוצים לסיים משכנתא לפני גיל 60
- יש לכם משמעת פיננסית וכרית ביטחון של 3-6 חודשי הוצאות
מתי לבחור 30 שנה?
- אתם בתחילת הקריירה וההכנסה תגדל
- אתם רוצים להשאיר כסף פנוי להשקעות אחרות
- ההחזר של 25 שנה יגרום ללחץ פיננסי
- אתם מתכננים לפרוע מוקדם בכל מקרה
שאלות ותשובות נפוצות
על מיליון ש"ח בריבית 5% - חסכון של כ-180 אלף ש"ח בסה"כ הריבית לאורך התקופה. על משכנתא של 2 מיליון - כפול, כ-360 אלף ש"ח.
לא בטוחים מה נכון לכם?
בספר "המתעוררים הפיננסיים" - שיטה מוכחת לבחירת המסלול הנכון בכל צומת החלטה.
לרכישת הספרלהמשך קריאה
כלים ומדריכים משלימים לתכנון המשכנתא שלכם.
מדריכים ומילונים