לקיחת משכנתא היא תהליך של 60-90 יום ב-8 שלבים: בדיקת יכולת החזר, חישוב הון עצמי, אישור עקרוני מכמה בנקים, בחירת דירה, הגשת בקשה, מו"מ, חתימה, ורישום בטאבו.
8 השלבים לקבלת משכנתא
- 1
בדיקת יכולת החזר
מחשבים הכנסה נטו וקובעים החזר חודשי שלא עולה על שליש ממנה. משתמשים במחשבון משכנתא כדי לראות מה אפשר לקבל.
- 2
חישוב הון עצמי
לדירה יחידה נדרש מינימום 25% מהמחיר + כ-5%-7% עלויות נלוות (עורך דין, מתווך, מס רכישה, שיפוצים).
- 3
אישור עקרוני מ-3 בנקים
פונים במקביל ל-3-4 בנקים לקבל אישור עקרוני. האישור תקף ל-60-90 יום ומחייב את הבנק להצעה שנתן.
- 4
בחירת דירה וחתימה על זיכרון דברים
עורך דין בודק את הנכס בטאבו. חותמים על זיכרון דברים ומעבירים דמי רצינות (5%-10%).
- 5
הגשת בקשה סופית
מגישים לבנק שהצעתו הטובה ביותר את כל המסמכים: תלושי שכר, דוחות בנק, שומת נכס, זיכרון דברים.
- 6
ניהול מו"מ על התמהיל והריביות
לא מסתפקים בהצעה הראשונה. משווים בין הבנקים, מבקשים הנחות בריבית ובעלויות (עמלות פתיחה, שמאי).
- 7
חתימה על מסמכי המשכנתא
חותמים במשרד הבנק - כולל שטר משכנתא, ערבויות, ביטוח חיים וביטוח מבנה.
- 8
העברת כספים ורישום בטאבו
עורך הדין מבצע את הרישום בטאבו וההעברה למוכר. תוך 90 יום המשכנתא רשומה לטובת הבנק.
מסמכים שחייבים להכין
- 3 תלושי שכר אחרונים
- דפי בנק של 3 חודשים אחרונים
- אישור על יתרות הלוואות קיימות
- צילומי תעודות זהות
- זיכרון דברים / חוזה רכישה חתום
- אישור על הון עצמי (חסכונות, קופות גמל)
טעויות שחייבים להימנע מהן
- לחתום על זיכרון דברים לפני אישור עקרוני מהבנק
- להסתפק בהצעה של בנק אחד ולא להשוות
- לקחת תמהיל של 100% פריים - חשיפה מסוכנת לשינויי ריבית
- לא להכניס בביטוח את שני בני הזוג
- לוותר על יועץ משכנתאות חיצוני - העלות מחזירה עצמה פי כמה
כלים למי שבתחילת הדרך
רוצים ביטחון מלא בתהליך?
"המתעוררים הפיננסיים" מלווה אתכם צעד אחר צעד עם דוגמאות מספריות אמיתיות.
לרכישת הספר